Inona no mahasamihafa ny HSA, FSA, ary ny HRA?

Manontany ny SingleCare ny orinasa

Ny fiantohana dia tsy manarona ny zava-drehetra. Eo no idiran'ny drafitra fitahirizam-bola HSA, FSA, ary HRA — fomba iray hanokanana vola ho an'ny saram-pahasalamana fantatrao fa ho avy izy ireo, izay tsy tafiditra eo ambanin'ny elo tombontsoanao.

Raha miasa irery ianao, na mividy fiantohana anao manokana, dia mahazo HSA ihany. Raha mahazo fiantohana amin'ny alàlan'ny mpampiasa anao ianao, dia mety hanana fidirana amin'ny iray — na ireo karazana kaonty rehetra ireo. Ary mety manontany tena ianao hoe ahoana (sy ny antony) tokony hifidiananao ny iray hafa.

Ao amin'ny lasopy abidia ny fanafohezana drafitry ny tahiry karama, mora ny manary lalana. Inona no atao isaky ny fanafohezana tena midika? Inona no mahasamihafa azy ireo? Inona no mitovy? Raha mampifangaro ny lalàna ianao dia mety hiafara amin'ny fandanianao vola. Ampiasao ity torolalana ity mba hampisarahana azy ireo.

Midika inona ny HSA?

Ny kaonty momba ny tahiry ara-pahasalamana (HSA) dia fomba manokana hanokana vola hanefana ny saram-pitsaboana alohan'ny hahavitan'ny fihenan'ny fiantohana anao. Azo ampiasain'ny olona manana drafitra fahasalamana avo lenta (HDHP) io.

Izay mahafeno fepetra ho fiovana avo lenta isan-taona. Ao amin'ny 2019 , $ 1,350 na mihoatra ho an'ny olona iray, ary $ 2.700 na mihoatra ho an'ny fianakaviana. Amin'ny taona 2020, tafakatra $ 1.400 sy $ 2.800 ireo vola ireo. Zava-dehibe ny fahafantarana hoe inona ny fandaniana tsy maintsy aloa ao am-paosy alohan'ny hamongorana azy ao anatin'ny HDHP, hoy ny Tim Church, Pharm.D., Talen'ny atiny ao amin'ny Ny Farmacistanao ara-bola . Na dia ambany kokoa aza ny vidiny matetika, raha tsy mahavita mitentina dolara an'arivony amin'ny fikarakarana tsy ampoizina ny olona iray, dia mety hiteraka trosa ara-pitsaboana izany na hampiato ny maro amin'ny fikatsahana fikarakarana voalohany.

Ny tanjon'ny HSA dia ny hanamora ny fandoavana ny saram-pitsaboana (toy ny fitsidihana tsy ampoizina any amin'ny dokotera na ny fikarakarana aretina mitaiza) alohan'ny hividianana ny alainao ary manomboka miantomboka ny fiantoham-piantonao. Ny kaonty dia mamatsy vola kely isaky ny karama; ny mpampiasa dia afaka manampy vola ao anatin'ny drafitry ny tombontsoa ara-pahasalamana ihany koa. Heveriko fa na iza na iza voan'ny aretina mitaiza iray na maromaro dia mety hampiasa matetika ny fahasalamana, ary amin'izany dia manana fotoana bebe kokoa hampiasa ny HSA hitsidihany, kopian'ny dokotera, ary / na fanampiana fanampiny izay mety tsy hosaronan'ny fiantohan'izy ireo, hoy izy. Jeffrey Bratberg, Pharm.D ., mpampianatra klinika ao amin'ny University of Rhode Island College of Pharmacy.

Ny miavaka dia:

• Ny vola rehetra entinao dia haba mialoha. Midika izany fa mampihena ny vola miditra azonao sy ny haban'ny haba aloanao.
• Ny zanabola amin'ny vola ao amin'ny kaontinao dia tsy andoavan-ketra.
• Anananao ny kaonty. Noho izany, raha manova mpampiasa ianao dia mitazona ny volanao, ary tsy misy fahataperana vola amin'ny faran'ny taona. Raha tsy laninao daholo ny vola notehirizinao dia mihodina ny fifandanjana. Azonao atao ny misintona vola amin'ny fandaniam-bola tsy voamarina ao amin'ny kaonty, saingy mandoa sazy haba mandra-pahatongan'ny 65 taona ianao.

Ho fanampin'izay, ho an'ireo izay manana fikorianam-bola tsara na tahiry hafa handoavana ny saram-pitsaboana amin'ny drafitra ara-pahasalamana avo lenta (HDHP), ny olona iray dia afaka mandray ny HSA ho kaonty fisotroan-dronono ankasitrahana hetra miaraka amin'ny vola ampidirina, hoy ny fanazavan'i Dr. Church. Miaraka amin'ny tombony hetra telo heny, ny fandraisana anjara hatramin'ny fetra farany ambony dia hampihena ny vola miditra (AGI) nohamarinin'ny olona iray, hitombo tsy fandoavan-ketra, ary ny fizarana dia azo atao maimaimpoana ho an'ny fandaniana ara-pitsaboana mahay na tsy ampiasana asa aorian'ny 65 taona.

Mahazo karatra fividianana debit na fanamarinana izay manintona ny lanjan'ny HSA-nao amin'ny fandaniam-bola mendrika ianao, toy ny fitaovam-pandrenesana na saram-pitsaboana noho ny fisintom-dra. Manoro hevitra aho ny hampiasan'ny olona azy ireo handoavana ny fanafody fanafody fanafody, ny fanafody OTC, ny tabilao masoandro, ny fitsidihana ny copay, ary na ny tobim-panafody fivarotam-panafody aza raha rakotry ny HSA azy ireo, hoy ny Dr. Raha te-hihary vola bebe kokoa aza, ampiasao ny karatra SingleCare ao amin'ny fivarotam-panafody, hahazoana antoka fa mahazo ny vidiny tsara indrindra ianao.

Afaka mandray anjara hatramin'ny $ 3.500 ho an'ny olona iray ianao na $ 7000 ho an'ny fianakaviana iray amin'ny taona 2019. Amin'ny taona 2020, ny be indrindra dia miakatra hatrany amin'ny $ 3,550 sy $ 7.100 avy.

Midika inona ny FSA?

Ny kaonty mitahiry vola (FSA) - izay antsoina indraindray hoe fandaniana mandanjalanja - dia fomba iray hanokana dolara mialoha ny hetra alohan'ny fikarakarana ara-pahasalamana raha manana fiantohana amin'ny alàlan'ny mpampiasa anao ianao. mpampiasa afaka mandray anjara amin'ny FSA anao, saingy tsy takiana izany.

Afaka mitahiry hatramin'ny $ 2,650 herintaona isaky ny mpampiasa. Ny fandraisana anjara amin'ny FSA anao dia mampihena ny vola miditra azonao, ary ny habetsaky ny hetra aloanao. Misy fomba roa handaniana ny vola ao amin'ny FSA-nao: ny fampiasana carte debit handoavana ny vola laninao, na amin'ny fandefasana tapakila (sy antontan-taratasy manohana hafa) ho an'ny fanonerana.

Ny vola voatahiry ao amin'ny FSA dia afaka mandoa vola amin'ny fandaniana sy kojakoja isan-karazany — ary ny mpampiasa sasany manolotra FSA fikarakarana miankina amin'ny tahiry ho an'ny fikarakarana zaza. Mitandrema fotsiny, satria misy fetra voafetra ny FSA:

• Tsy maintsy manambara ianao hoe ohatrinona no tokony horaisinao isaky ny fe-potoana karama, ary matetika tsy afaka manova izany mandra-pahatongan'ny fisoratana anarana misokatra.
• Tompon'ny kaontinao ny mpampiasa anao. Midika izany fa raha manova mpampiasa ianao dia very ny vola.
• Ny ankamaroan'ny FSA dia mitaky anao handany vola alohan'ny faran'ny taona. Raha tsy laninao ny fandanjana, ny FSA dia tsy mihodina amin'ny vola tsy ampiasaina. Very ny vola.

Raha manana aretina mitaiza ianao izay fantatrao fa handany vola mandritra ny taona, dia mety ho fomba tsara hampihenana ny faktioran-ketra izany. Na, amin'ny toe-javatra sasany, raha sendra HSA betsaka indrindra azonao atao, dia afaka manana FSA koa ianao. Saingy, raha tanora sy salama ianao miaraka amin'ny fironana hanadino ny fikarakarana ara-pahasalamana, ny FSA dia mety tsy safidy mety.

HSA vs. FSA

Ny HSA sy ny FSA dia manana zavatra iraisana. Manome vola pretax ianao - izay mampihena ny vola miditra azonao amin'ny tanjona hetra - avy eo ampiasainao handoavana ny saram-pitsaboana tsy voasaron'ny drafitry ny fiantohana. Inona no mahasamihafa ny HSA sy ny FSA? Ireto misy zava-dehibe.

HSAs

• Ny HSA dia ho an'ny olona manana drafitra fahasalamana avo lenta ihany.
• Ny fetra ho an'ny fandraisana anjara dia 3 500 $ ho an'ny olona iray, $ 7000 ho an'ny fianakaviana iray.
• Azonao atao ny manova ny anjara birikinao mandritra ny taona.
• Mihodina isan-taona ny vola HSA.
• Ny HSA dia misy ho an'ny mpiasa miasa irery sy mahazatra.
• Manana ny kaonty HSA ilay olona.
• Mahazo zanabola ny kaonty, ary tsy andoavan-ketra.
• Anjaranao ny kaonty na dia miova asa ianao.

FSAs

• Ny FSA dia misy amin'ny alàlan'ny mpampiasa, na misy drafitra ara-pahasalamana na tsia.
• 2 650 $ ny fetra fandraisana anjara.
• Tsy afaka manova ny volanao mandritra ny fisoratana anarana misokatra fotsiny ianao.
• FSAs dia mampiasa-na-very-it, midika izany fa ny vola ambiny dia lasa tamin'ny faran'ny taona.
• Ny FSA dia tsy misy ho an'ny olona miasa tena.
• Ny mpampiasa dia manana ny kaonty FSA.
• Tsy mahazo zanabola ilay kaonty.
• Very ny kaontinao raha miova asa ianao.

Midika inona ny HRA?

Kaonty famerenam-bola ara-pahasalamana ( Tapaka ny ) - Indraindray antsoina hoe famerenam-bola momba ny fahasalamana - dia fomba iray handoavan'ny mpampiasa anao ny vola laninao amin'ny fitsaboana any ivelany any am-paosy miaraka amin'ny karazana drafitra fiantohana rehetra. Tsy afaka manampy vola amin'izany ianao, ny mpampiasa anao ihany no afaka. Ny mpampiasa anao dia manapa-kevitra hoe ohatrinona no hatao ao anaty drafitra, ary misy vola azo amin'ny fiandohan'ny taona.

Azonao atao ny mampiasa ny volan'ny HRA amin'ny alàlan'ny fandoavana ny saram-pitsaboana amin'ny carte de debit HRA na amin'ny fandefasana vola handoavana ny vola. Ny kaonty HRA dia miasa miaraka amin'ny kaonty FSA sy HSA. Matetika ny fandaniana dia aloa amin'ny FSA na HSA aloha, avy eo vola avy amin'ny HRA no ampiasaina amin'ny fahasamihafana.

Miankina amin'ny fomba nananganana ny drafitra, ny vola dia mety hihodina isan-taona.

HRA vs HSA

Ny tanjon'ny HRA sy ny HSA dia iray ihany: ny manokana vola handoavana ny saram-pitsaboana izay tsy saron'ny fiantohana. Eo no ivoahan'ny fitoviana. Ny mahasamihafa ny HRA sy ny HSA? Vakio ny lisitra etsy ambany.

HRA

• Ny HRA dia azo atolotra amin'ny karazana drafitra fiantohana rehetra.
• Tsy misy fetra farany ambany na farafahakeliny fandraisana anjara. Saingy, ny mpampiasa dia tsy maintsy manome ny tombotsoan'ny HRA ho an'ny mpiasa rehetra amin'ny sokajy iray ihany.
• Ny mpampiasa ihany no afaka mandray anjara amin'ny HRA.
• Ny volan'ny HRA dia miverina amin'ny mpampiasa amin'ny faran'ny taona. Ny mpampiasa sasany dia mety mamela ny ampahany amin'ny famoahana vola.
• Ny HRA dia tsy misy ho an'ny olona miasa irery.
• Tompon'ny kaonty HRA ny mpampiasa.
• Tsy mahazo zanabola ilay kaonty.
• Very ny kaontinao raha miova asa ianao.

HSAs

• Ny HSA dia ho an'ny olona manana drafitra fahasalamana avo lenta ihany.
• Ny fetra ho an'ny fandraisana anjara dia 3 500 $ ho an'ny olona iray, $ 7000 ho an'ny fianakaviana iray.
• Na iza na iza dia afaka mandray anjara amin'ny HSA: olona, ​​mpampiasa, na olona ao amin'ny fianakaviana.
• Mihodina isan-taona ny vola HSA.
• Ny HSA dia misy ho an'ny mpiasa miasa irery sy mahazatra.
• Manana ny kaonty HSA ilay olona.
• Mahazo zanabola ny kaonty, ary tsy andoavan-ketra.
• Anjaranao ny kaonty na dia miova asa ianao.

Fampitahana HRA vs HSA vs. FSA

Mbola tsy azonao antoka hoe ahoana ny fomba hanavahana ireo kaonty ireo? Jereo ny tabilao etsy ambany, noho ny fahasamihafana lehibe ananan'izy ireo.

	HSA	Tapaka ny	FSA
Anananao ny kaonty.	+	✘	✘
Tompon'ny kaontinao ny mpampiasa anao.	✘	+	+
Raha mandao ny mpampiasa anao ianao dia afaka mitazona ny vola.	+	✘	✘
Mametraka vola ianao.	+	✘	+
Ny mpampiasa anao ihany no mampiditra vola ao aminy.	✘	+	✘
Misy fetrany ny vola azonao raisina isan-taona.	+	✘	+
Tsy maintsy manana drafitra fiantohana avo lenta ianao.	+	✘	✘
Mihodina hatrany isan-taona ny vola tsy mamindra.	+	✘	✘