Tena >> Orinasa >> HDHP vs. PPO: Inona no mahasamihafa azy?

HDHP vs. PPO: Inona no mahasamihafa azy?

HDHP vs. PPO: Inona no mahasamihafa azy?Orinasa

Ny fifidianana ny drafitra fitsaboana tsara indrindra ho anao dia mety ho dingana sarotra. Mety manana fanontaniana bebe kokoa ianao noho ny valiny aorian'ny fandinihana ireo tombontsoa ara-pahasalamanao rehefa manomboka asa vaovao na mandritra ny fisoratana anarana misokatra.





Ny drafitra fahasalamana avo lenta (HDHP) sy ny fikolokoloana ny fikarakarana (PPO) dia drafitra roa mahazatra omen'ny mpampiasa fiantohana ara-pahasalamana. Ny iray amin'ireto drafitra ireto dia tsy voatery hoe tsara kokoa noho ilay iray hafa foana. Raha ny amin'ny fisafidianana ny drafitra HDHP vs. PPO, ny valiny momba ny drafitra tsara indrindra dia samy hafa amin'ny tsirairay. Mety hiovaova isan-taona mihitsy aza ho an'ny olona iray miankina amin'ny toe-javatra iainany.



Ny fampitahana ny fandrakofana sy ny vidin'ny HDHP sy ny PPO dia afaka manampy anao hisafidy tsara kokoa.

HDHP vs. PPO

Ny drafitra azo ovaina avo dia karazana fiantohana ara-pahasalamana miaraka amin'ny deductibles avo kokoa nefa ambany ny sarany. Ianao dia handoa vola kely isam-bolana fa kosa manana vola lavitra ivelan'ny paosy amin'ny fandaniana ara-pahasalamana alohan'ny hanombohan'ny fiantohana fiantohana.

ny fikambanana mpanome tolotra (PPO) dia karazana planina miaraka amin'ny deductibles ambany fa ny taha ambony isam-bolana. Handoa vola bebe kokoa ianao isam-bolana fa manana vidiny ambany lavitra any am-paosy kosa ho an'ny serivisy ara-pitsaboana ary mety afaka miditra amin'ny serivisy na mpanome isan-karazany.



Ny HDHP dia mahazo tombony matetika amin'ireo mpanjifa salama izay tsy manantena ny mila fitsaboana lehibe mandritra ny taona, ary ny tombony dia ny fihenam-bidy ambany isam-bolana, hoy i Susan Beaton, VP iray an'ny Provider Services, Management Management, ary ny risika ao amin'ny Blue Cross sy Blue Shield of Nebraska. .

Ny PPO, indrindra ny iray misy ambany azo alaina, dia mety hifanaraka amin'ireo izay manantena fitsidihana dokotera matetika sy fametahana noho ny zavatra toy ny aretina mitaiza, hoy i Beaton.

Tombontsoa sy lafy ratsy amin'ny HDHP miaraka amin'ny HSA

HDHP dia ilaina ho an'ireo izay tsy mieritreritra ny hanana fandaniana ara-pitsaboana maro mandritra ny taona. Matetika, HDHP dia mahasoa ho an'ny tanora, olona tsy manana fianakaviana, ary ireo izay salama amin'ny ankapobeny. Tadidio fa mety tsy manana copayment amin'ny fitsidihan'ny dokotera miaraka amin'ny drafitra HDHP ianao mandra-pihaonanao amin'ny deductible avo anao .



Aza hadino ny manontany raha manolotra HDHP misy kaonty momba ny fahasalamana (HSA) ny mpampiasa anao, dia nanoro hevitra an'i Beaton. Rehefa misafidy HDHP ianao dia mety afaka mifidy hampiasa HSA miaraka amin'ny fandraisana anjaran'ny mpampiasa. Indraindray ny HSA dia tsy atolotra ho an'ny drafitra PPO tohanan'ny mpampiasa — saingy, nifandimby, mety ho afaka hampiasa kaonty fandanjalanjana malemy ianao ( FSA ) miaraka amina karazana drafitra PPO.

ny HSA dia kaonty tahiry mialoha ny hetra izay ampiasaina amin'ny fomba fandoavam-bola amin'ny fandaniana ara-pahasalamana ekena. Ny vola ao amin'ity kaonty fitehirizana ity dia mihodina isan-taona; na izany aza, misy isan-taona anjara biriky lehibe izay tsy mitovy amin'ny drafitry ny tsirairay (3,550 $) sy ny drafitry ny mpianakavy (7 100 $).

Tombontsoa manokana ny HSA satria mampiasa dolara mialoha ny hetra ary mandray karama maimaimpoana. Ny HSA dia manarona fandaniana isan-karazany azo ekena, ao anatin'izany ny serivisy ara-pitsaboana, ny fahitana, ny fikarakarana nify ary ny preskripsi. Ny volanao HSA dia hijanona miaraka aminao na dia manova drafitra ianao na mifindra asa. Afaka zaraina amin'ny fianakavianao koa izy ireo.



Ny fampiasana HDHP miaraka amin'ny HSAs dia lasa miha malaza , indrindra ho an'ny tanora. Na dia toa tombony manintona aza ny HSA, ireo kaonty fitehirizana ireo dia mety ahitana sarany ho an'ny fikolokoloana isam-bolana sy ny fampiasana ny karatra debit HSA anao any amin'ny farmasia na biraon'ny dokotera.

Ny HSAs dia mitaky ihany koa ny hijanonanao eo ambonin'ny rakitsoratrao sy ny handefasanao ny taratasim-bolanao hahazoana fankatoavana ny fandaniana ara-pitsaboana mahay. Ny fanambarana sasany dia mety tsy aloan'ny admin HSA raha toa ka tsy mendrika fandaniana izany. Zahao amin'ny mpitantana HSA anao alohan'ny hanaovana fividianana mampiahiahy ao amin'ny fivarotam-panafody na amin'ny toeran-kafa.



Ary koa, raha mampiasa ny HSA-nao amin'ny fandaniam-bola tsy mendrika alohan'ny taona 65 ianao dia hiatrika hetra sy sazy 20%, araka ny fanovana ny Lalàna momba ny fikarakarana mora vidy (ACA). Ny olona sasany dia mihevitra ny HSA ho toy ny tahirim-bola vonjy maika, saingy miaraka amin'ireo fiheverana ireo dia mety hieritreritra tsara kokoa momba ny fahitanao ny HSA ianao.

Tombontsoa sy lafy tsaran'ny PPO

Ny PPO matetika dia tsara kokoa ho an'ireo izay manantena ny hanana fandaniana ara-pitsaboana bebe kokoa mandritra ny taona. Ireto drafitra ireto dia mahasoa matetika ho an'ny zokiolona, ​​ireo manana fianakaviana, ary olona manana toe-pahasalamana izay mila fitsaboana tsy tapaka.



Rehefa mihantitra ianao, miatrika olana ara-pahasalamana, na mamelona ankohonana iray, ny PPO dia mety manomboka misy dikany kokoa. Ny PPO dia manana fiantohana fiantohana isam-bolana avo lenta kokoa, saingy afaka manampy anao hitahiry izany any aoriana any raha mila serivisy ara-pahasalamana matetika ianao. Amin'ny fampiasam-bola bebe kokoa amin'ny fiantohana ara-pahasalamanao mandritra ny taona dia afaka manana bebe kokoa amin'ny fandaniana ara-pitsaboana alain'ny fiantohana ianao.

Ny PPO koa dia miaraka amin'ny tombony azo ampiana. Amin'ny drafitra PPO dia azonao atao ny misafidy ny dokotera na hopitaly tianao. Na dia tsy ao anaty tambajotrao aza izy ireo dia mbola hanolotra fandrakofana matetika ny fiantoham-piainanao. Miaraka amin'ny PPO, afaka mahita manam-pahaizana manokana ianao na manana fomba fanao na fitsapana vita raha tsy nahazoana fankatoavana avy amin'ny dokoteranao voalohany. Raha manan-danja aminao ny fahafaha-misafidy amin'ny safidinao momba ny fahasalamana dia mety ho tsara kokoa ny drafitra PPO noho ny HDHP.



Iza ny drafitra mendrika izany?

Hodinihinay izao ny fomba hanapahanao hevitra raha ho tsara kokoa ho anao ny HDHP na ny drafitra PPO. Diniho aloha ireto fanontaniana manaraka ireto:

  • Impiry ianao no manatona dokotera?
  • Manana aretina ve ianao izay mila fitsaboana matetika?
  • Impiry ianao no mila fitsaboana vonjy maika?
  • Manana fandidiana kasaina hatao ve ianao?
  • Manantena zaza ve ianao amin'ity taona ity?
  • Manohana ny vady aman-jananao koa ve ianao?
  • Hatraiza ny maha-zava-dehibe ny fahafaha-misafidy amin'ny fisafidianana dokotera tianao?
  • Hatraiza ny maha-zava-dehibe ny fahaleovan-tena amin'ny fahitana mpitsabo manokana?

Raha mitsidika matetika ny dokotera ianao, manana aretina mitaiza, matetika mitady fitsaboana vonjy maika, manana fandidiana voaomana, miandry zazakely, manohana ny fandaniana ara-pitsaboana olona maro ao amin'ny fianakaviana, na miahy ny fahalalahana, ny PPO dia ho tsara kokoa noho ny HDHP. Na izany aza, raha tsy misy na vitsy amin'ireto fiheverana ireto maninona aminao, dia azo inoana fa mifanaraka kokoa amin'ny HDHP ianao.

Fanamarihana: Tsy ny drafitra HDHP sy PPO irery no safidinao amin'ny fiantohana ara-pahasalamana. Misy ihany koa ny Organisation Maintenance Health (HMO), ny Organisation Provider Provlusive (EPO), ary ny Point of Service (POS).

Mifandraika: HMO vs. PPO

Avy eo, alao antoka fa azonao ny teny fototra mifandraika amin'ireo drafitra fiantohana ara-pahasalamana .

  • Premium : Ohatrinona no andoavanao isam-bolana hahazoana fiantohana ara-pahasalamana.
  • Azo alaina : Ohatrinona no tsy maintsy aloa aloanao isan-taona ho an'ny fitsaboana. Raha vantany vao tratranao ny azo esorina, ny fiantohana ara-pahasalamana dia manomboka.
  • Fetra ivelan'ny paosy : Rehefa avy nandany an'io vola io tao anatin'ny herintaona ho an'ny fitsaboana ara-bola (tsy tafiditra ao anatin'izany ny sarany), dia handoa vola 100% amin'ny fiantohana sahaza anao ny fiantoham-piainanao.
  • HSA: Kaonty fitehirizana ara-pahasalamana mialoha ny hetra izay azo ampiasaina amin'ny HDHP. Mihodina isan-taona ny fandraisana anjara amin'ny drafitra HSA.
  • Copay : Fandoavam-bola maimaim-poana aloanao amin'ny preskripsi, fizahana ary serivisy fitsaboana hafa.
  • Fiantohana antoka : Ny isan-jaton'ny fandoavanao vola amin'ny sarany ara-pahasalamana aorinananao aorian'ny fahafoanana anao.

Kajy HDHP vs. PPO

Ny fahazoana ireo teny etsy ambony dia afaka manampy anao hivezivezy amin'ny kajy amin'ny ohatrinona aloanao amin'ny fiantohana ara-pahasalamana. Rehefa manapa-kevitra eo anelanelan'ny roa ianao dia tokony hanombatombana aloha ny fandaniana ara-pitsaboana isan-taona. Ny olona salama dia mety tsy dia manam-bola firy. Na izany aza, tokony hodinihin'izy ireo ny mety hisian'ny gripa na hiaretana ratra.

Raha vantany vao manombatombana ny vola lany amin'ny fitsaboana ianao, dia ampio ny vola isam-bolana amin'ny drafitra tsirairay, miampy ny fetrany any ivelany. Raha heverinao fa mampiasa fitsaboana ao anaty tamba-jotra ianao, ity isa ity no ho sarany farany lafo indrindra ho anao mandritra ny taona.

Ohatra, ny drafitra PPO dia mety handoa $ 1,250 azo alaina miaraka amina $ 600 isam-bolana. Rehefa avy nampitombo ny vola isam-bolana nandritra ny 12 volana ($ 600 x 12) ary nanampy ny azo alaina amin'ny vidiny ivelan'ny paosy, izany dia mitentina $ 4 450 isan-taona, tsy tafiditra ao ny copay na ny fiantohana vola. Na izany aza, ny avo indrindra ivelan'ny paosy ho an'ny drafitry ny vondrona amin'ny taona 2020 dia $ 1150 ho an'ny olona ary $ 16,300 ho an'ny fianakaviana. Ny fandanianao any am-paosy dia mety hitovy na latsak'io fetra io.

Ny HDHP dia mety handoavana $ 3,000 azo alaina miaraka amina $ 400 isam-bolana. Aorian'ny fampitomboana ny premium isam-bolana mandritra ny 12 volana (400 $ x 12) ary ampidiro ny azo esorina amin'ny vidiny any am-paosy, dia mitentina 7.800 $ isan-taona izany. Amin'ny taona 2020 , fetra ivelan'ny paosy ho an'ny HDHP dia tsy afaka mihoatra ny 6.900 $ ho an'ny olona na $ 13 800 ho an'ny fianakaviana. Noho izany, azonao atao ny manantena ny vidin'ny any am-paosinao ho mitovy na latsaky ny fetra ivelan'ny paosy.

Amin'ny ohatra faharoa dia mandoa $ 200 isam-bolana ianao amin'ny premium ary manangona $ 900 amin'ny vidiny isan-taona, tsy tafiditra ao ny copay na ny fiantohana vola.

Raha hitanao fa ambany noho ny safidin'ny PPO ny vidin'ny ivelan'ny paosy ho an'ny HDHP, dia toa nifidy ny HDHP ny safidy tsara, hoy i Beaton. Na izany aza, alohan'ny hanaovana io safidy io dia alao antoka fa mahavita azy io ny teti-bolanao. Azonao atao ve ny mandoa $ 250 amin'ny fitsidihana birao amin'ny andro fitsidihanao, na $ 800 ao amin'ny efitrano fitsaboana vonjy maika, sns, mandra-pahafeno ny alainao? Raha tsy manana efitrano handoavana ny vidiny lafo kokoa amin'ny fotoam-panompoanao ny teti-bolanao ankehitriny, dia mila mieritreritra indroa ianao alohan'ny hisafidianana ny drafitra HDHP.

Mety hisy dikany bebe kokoa amin'ny fotoana maharitra hisafidianana drafitra PPO miaraka amina premium ambony kokoa isam-bolana fa hahazo fiantohana bebe kokoa. Tena marina izany ho an'ireo izay mampiseho ny kajy fa ny HDHP dia handany vola lavitra any ivelany any am-paosy na ho an'ireo izay tsy vonona ny hanao filokana amin'ny tsy fisian'ny fandaniana ara-pahasalamana tsy ampoizina mandritra ny taona.

Antony hafa tokony hodinihina

Ny fisafidianana drafi-piantohana ara-pahasalamana dia fanapahan-kevitra tena manokana izay mitaky lanjany maro, anisan'izany ny:

  • Fahasalamanao
  • Ny fahasalaman'ny fianakavianao
  • Safidy fanamorana ho an'ny mpitsabo na manam-pahaizana manokana
  • Ny toe-bolanao
  • Na afaka mandoa vola mialoha miaraka amin'ny premium ianao ho an'ny fandrakofana bebe kokoa
  • Ohatrinona ny vola HSA azonao ampiasaina
  • Ny saram-pandaniana ivelan'ny paosy isaky ny politika

Raha mbola mila fanampiana amin'ny fisafidianana drafitra ianao dia manatona mpitsinjara fiantohana ara-pahasalamana na mpiasa HR ao amin'ny orinasanao. Azonao atao ny manitsy ny drafitrao isan-taona mandritra ny fisoratana anarana misokatra na raha misy fiovana eo amin'ny fiainanao. Ny hetsika mahomby amin'ny fiainana dia misy ny fanambadiana na fisaraham-panambadiana, ny fahaterahan'ny zaza, sns.

Tehirizo amin'ny SingleCare

Na inona na inona fiantohana ara-pahasalamanao, Tapakila SingleCare dia azon'ny mpanjifa fivarotam-panafody rehetra. Na dia tsy manana fiantohana ara-pahasalamana aza ianao dia azonao atao ny mampiasa SingleCare hahitana fihenam-bidy amin'ny ankamaroan'ny fanafody.

SingleCare dia tsy endrika fiantohana ara-pahasalamana, ary tsy azo ampiasaina miaraka amin'ny fiantohana ara-pahasalamanao. Ny fandaniam-bola any ivelany any am-paosy ho an'ny preseta voatokana miaraka amin'ny tapakila SingleCare dia tsy ampiharina amin'ny azonao.