Inona ny drafitra fahasalamana avo lenta?

Orinasa

Ilaina ny fananana fiantohana ara-pahasalamana, fa tsy mora foana izany. Ny sarany amin'ny drafitra manolotra ambany azo esorina ary ny fandaniana ambany avy any am-paosy tsy mety amin'ny maro. Ampidiro ny drafitra fahasalamana avo lenta. Ny drafitra fahasalamana avo lenta indrindra dia mety hitahiry vola ary hahafahanao manovaova bebe kokoa noho ny drafitra fahasalamana nentim-paharazana. Ity ny zavatra rehetra tokony ho fantatrao alohan'ny hisoratra anarana.

Inona ny drafitra fahasalamana avo lenta?

Ny drafitra fahasalamana avo lenta (HDHPs) dia drafitra fiantohana manana fihenana avo kokoa noho izay tokony hataonao amin'ny fandrakofana nentim-paharazana. Midika izany fa mila mandoa vola bebe kokoa ianao amin'ny serivisy fitsaboana any am-paosinao any am-piandohan'ny taona alohan'ny anombohan'ny orinasanao fiantohana mizara ny vidin'ny fikarakarana aminao. Matetika ianao tsy manana a copayment nentim-paharazana , na; handoa vola am-paosy amin'ny 100% ianao mandra-pahatonganao ny fanesorana anao isan-taona. Ny maningana amin'ny fiantohana vola dia fikarakarana fisorohana , izay rakotra feno araka ny voafaritry ny Affordable Care Act (ACA). Ireo drafitra ireo dia azo ampifandraisina amin'ny kaonty mitahiry fahasalamana (HSA) mba hahafahana mandoa vola amin'ny fitsaboana maimaimpoana maimaimpoana.

Ny IRS dia mamaritra ny drafitra fahasalamana avo lenta amin'ny a mizana tsipiriany kokoa : Ny azo esorina dia tsy maintsy farafahakeliny $ 1,400 ho an'ny drafitra tsirairay na $ 2,800 ho an'ny drafi-pianakaviana, ary ny vola lany isan-taona dia tsy afaka mihoatra ny 6.900 $ ho an'ny olona tokana na $ 13 800 ho an'ny fianakaviana iray. Ny fetra anefa tsy mihatra raha mahazo serivisy ivelan'ny tamba-jotra ianao.

HDHP dia malaza ihany koa - izy ireo no drafitra faharoa malaza indrindra aorian'ny drafitra fahasalamana PPO mahazatra. Araka ny Fanadihadiana tombontsoa ho an'ny mpiasa ao amin'ny Kaiser Family Foundation 2019 , 30% amin'ireo olona miasa no nisafidy ny hisoratra anarana amin'ny drafitra fahasalamana avo lenta miaraka amin'ny safidy HSA. Io isa io dia mitombo miadana koa, raha ny PPO mahazatra kosa dia lasa tsy dia malaza intsony.

Ahoana ny fomba fiasan'ny drafitra HDHP?

Rehefa manana drafitra ara-pahasalamana avo lenta ianao, dia manana fiantohana ara-pitsaboana mahazatra ianao — mandoa premium premium ambany sy ambany lavitra noho ny vola any ivelany ianao miaraka amin'ny vola isan-jato isan-jato . Ho an'ny olona iray, ianao dia handoa 100% amin'ny vidin'ny fitsidihan'ny dokotera, ny fitsapana ary ny fitsaboana mandra-pahatonganao ny fahatapahana. Avy eo dia miantomboka ny fiantoham-piainanao (miovaova arakaraka ny drafitra ny taha na ny isanjaton'ny karamany) mandra-pahatonganao any ambony indrindra any an-tsena. Raha vao mihaona amin'izany ianao dia miantoka ny zavatra rehetra amin'ny fomba feno ny fiantohana (raha heverina fa ao amin'ny tamba-jotra misy anao ny mpamatsy ampiasainao).

Ny tahan'ny fiantohana dia mety miovaova isaky ny drafitra, noho izany dia aza hadino ny manamarina ny fitaovanao fiantohana hahitanao ny tahan'ny vidinao.

Raha misafidy ny hanana HSA ampiarahina amin'ny fiantohanao ianao, ianao na ny mpampiasa anao dia handray anjara amin'ny kaonty izay azo ampiasaina handoavana ny fandaniam-bola hafa tsy andoavan-ketra. Amin'ny maha-olona anao dia afaka mandray anjara hatramin'ny $ 3,550 ianao; fianakaviana dia afaka mandray anjara hatramin'ny 7.100 $. Matetika ny mpampiasa dia hanao fanomezana HSA eo amboninao, ka mazàna ianao tsy mila miantehitra amin'ny volanao amin'ny vola rehetra-fa miaraka, ny mpampiasa sy ny mpiasa dia tsy afaka mihoatra ny be indrindra.

Mifandraika: Serivisy ara-pahasalamana 5 tokony hatao aorian'ny nahitanao ny azonao esorina

Moa ve ny HDHP manarona ny prescription?

Satria ny drafitra fahasalamana avo lenta matetika dia matetika miaraka amin'ny tombony mitovy amin'ny fiantohana ara-pahasalamana nentim-paharazana, ny fanafody famoahana fanafody dia rakotra fihenam-bidy mitovy amin'ny fikarakarana ara-pitsaboana. Ohatra, raha mitentina $ 10 amin'ny vidiny feno ny volanao dia handoa izany ianao mandra-pahatonganao ny azo ahenaina, ary avy eo mety handoa $ 2 ianao rehefa manomboka ny fiantohana. Saingy tsy izany foana no izy, misy HDHPs manana fanafody sy fanafody farmasia azo esorina fa ny hafa kosa tsy. Hamarino ny antontan-taratasinao sy ny formulary anao hahitanao ny tena vola ho anao manokana.

Inona avy ireo tombony azo amin'ny drafitra fahasalamana avo lenta?

Ny tombony lehibe azo amin'ny drafitra fahasalamana avo lenta? Kely kokoa ny vola ao am-paosinao isam-bolana raha tsy mampiasa serivisy ara-pahasalamana matetika ianao, na izany mihitsy. Ny premiums dia ambany noho ny drafi-pahasalamana nentim-paharazana. Ary raha tsy mandeha any amin'ny dokotera matetika ianao, na manana fianakaviana kely tsy misy fiankinan-doha, dia tena fifaliana lehibe izany. Fanampin'izay, raha mametraka ampy amin'ny HSA ianao dia hanana ny vola natokana hividianana ny fandaniana ara-pitsaboana tsy ampoizina mety ho azonao.

Inona no maharatsy azy?

Ny fananana fihenam-bidy ambany sy fividianana avo dia mety ho zavatra tsara ety ambony raha tsy mankany amin'ny dokotera matetika ianao, nefa mety hiasa aminao koa izany. Raha sendra fahasimban'ny fiara ianao na mivalampatra ny fonao, ohatra, ianao dia mety manatona dokotera mihoatra noho ny noeritreretinao ny hamaritana azy sy hitsaboana azy - izay, raha tsy nahita ny azo averina ianao dia mety hitarika anao handany vola be vola bebe kokoa amin'ny fitsidihana noho ny amin'ny drafitra fahasalamana nentim-paharazana.

Arakaraka ny fomba itondranao ny fitsaboana anao dia mety hiafara amin'ny endrika ratsy kokoa noho ny hafa ianao. ny Fianarana Oktobra 2017 ao amin'ny Raharaha ara-pahasalamana dia naneho fa ny marary manana drafitra fahasalamana avo lenta matetika dia matetika no mandingana ny fizahana fanolorana natolotra ary nampiasa ny efitrano fitsaboana maika ho an'ireo zavatra izay tsy mitaky fitsidihana efitrano fandraisam-bahiny mazàna. Plus, a Taratasy fotsy 2014 avy amin'ny University of Michigan dia naneho fa ny marary manana olana mitaiza matetika dia nandingana ny dokotera mihitsy noho ny tahotra ny fandoavana mihoatra ny zakan'izy ireo.

Voalaza fa, raha vonona ianao handoa ny saram-pitsaboana fanampiny mety misy ifandraisany amin'ny drafitra azo averina avo indrindra ho takalon'ny sarany ambany kokoa, ary mikasa ny hampiasa ny drafitra amin'ny fomba mety ianao, dia mety tsy dia misy ahiahy loatra.

Tsara kokoa ve ny HDHP noho ny PPO?

nyDrafitra PPO—Na ny fikambanana mpamatsy vola tiana kokoa — dia iray amin'ireo karazana drafitry ny fiantohana ara-pahasalamana mahazatra. Toy ny drafitra momba ny fahasalamana azo esorina, dia manana mpamatsy anaty tamba-jotra sy ivelan'ny tambajotra ianao. Ny mpamatsy ivelan'ny tambajotra dia mitaky vola bebe kokoa raha hijery. Ireo drafitra roa ireo dia mazàna mandrakotra zavatra mitovy, fa ny drafitra PPO amin'ny ankapobeny dia manana taha ambony kokoa ampiarahina amin'ny deductibles ambany sy amin'ny vidiny ivelan'ny paosy noho ny HDHP. Ary koa, amin'ny PPO, matetika ianao dia tsy hahazo manararaotra HSA miaraka amin'ny fiantohana fiantohana anao.

Ny fanapahan-kevitra eo amin'ny drafitra HDHP na PPO dia mitoetra ao amin'ny isaky ny mitsidika ny dokotera ianao. Ny PPO dia mety ho tsara indrindra raha mahazo aina ianao mandoa vola mialoha kokoa ary mikasa ny hitsidika matetika ny dokotera. Ohatra, ny aretina mitaiza matetika dia mitaky fitsidihan'ny dokotera matetika. Raha aleonao manangona vola bebe kokoa isam-bolana ary tsy manantena olana ara-pahasalamana, dia mety ho tsara kokoa ny HDHP.

Tokony hahazo HSA ve aho?

Ny kaonty mitahiry fahasalamana dia manome fisondrotana kely ara-bola anao rehefa ampiasainao miaraka amin'ny HDHP. Toy izao ny fiasany. Isam-bolana, ny fihenan'ny karama dia mametraka vola ao amin'ny HSA anao. Raha manana drafitra fiantohana amin'ny alàlan'ny asa ianao, dia mety mety handray anjara amin'ny HSA koa ny mpampiasa anao.

Ny vola HSA dia misy azonao ampiasaina na amin'ny carte de debit na amin'ny chèque. Rehefa mandoa vola ianao fandaniana ara-pitsaboana mahay — Toy ny deductibles, copay, asan'ny nify, solomaso, akupunktur, prescription, eny fa na dia fanafody tsy voatanisa aza — dia ataonao amin'ny karatra na amin'ny maso.

Zava-dehibe ny fahalalana fa tsy afaka mandoa premium amin'ny HSA ianao amin'ny ankapobeny, na dia amin'ny tranga sasany aza dia aloa ny fihenan'ny COBRA sy ny fiantohana ara-pitsaboana raha mbola tsy an'asa ianao azo averina amin'ny alàlan'ny kaonty. Amin'ny faran'ny taona kalandrie, izay mizana mifandanja rehetra anananao ao amin'ny kaonty dia mihodina amin'ny taona manaraka.

Fahafahana HSA

Mampalahelo fa tsy ny rehetra no afaka ho an'ny HSA. Mila manana drafitra fahasalamana avo lenta azo alaina araka ny voalazan'ny torolàlana IRS etsy ambony. Raha tsy manolotra HSA ny mpampiasa anao dia afaka mahazo iray amin'ny orinasa tsy miankina ianao - fa mbola manana drafitra fiantohana ara-pahasalamana mendrika ihany. Tadidio fa tsy ny HDHP rehetra no mahafeno fepetra amin'ny HSA. Raha mihoatra ny 65 taona ianao ary amin'ny Medicare dia tsy afaka manokatra HSA ianao. Tsy afaka mandray anjara amin'ny iray efa anananao koa ianao.

Tombontsoa HSA

Misy tombony vitsivitsy amin'ny fananana HSA ankoatry ny fividianana mialoha ny hetra. Tsy mandoa hetra amin'ny kaonty ianao na amin'ny fandaniana azo ekena HSA. Ny fandraisana anjara mivantana avy amin'ny karamanao dia ahafahanao mandoa hetra toy ny vola tsy azonao (ny karamanao dia mampihena ny vola noraisinao tamin'ny taona). Ary, azonao atao ny mampiditra ny vola amin'ny HSA anao fa tsy mampiasa azy amin'ny fandaniana ara-pahasalamana.

HSA maharatsy

Raha mahazo HSA ianao dia misy fatsin-javatra mety tokony ho fantatrao. Ny governemanta dia manana torolàlana amin'ny fanampiana betsaka azonao atao amin'ny HSA. Araka ny isa farany avy amin'ny IRS, ny olona dia afaka manome $ 3,550 fotsiny. Ny fianakaviana dia afaka manome $ 7.100 fotsiny. Soa ihany fa ireo vola ireo dia mihoatra ny avo roa heny amin'ny deductibles farafahakeliny. Raha nitahiry vola ampy ianao dia azonao atao ny manonitra ireo sarany rehetra ireo mandra-pahatanteranao azy.

Ny lafiny ratsy hafa amin'ny HSA dia ny vidin'ny fitsaboana ihany. Tsy azonao atao ny mandany izany vola izany amin'ny fividianana tsy mendrika, raha tsy izany ianao dia tompon'andraikitra amin'ny fandoavan-ketra miditra amin'izany. Raha tanora kokoa noho 65 ianao ary mampiasa ny vola amin'ny fandaniam-bola tsy ara-pahasalamana dia handoa onitra mihoatra ny hetra miditra ianao. Na izany aza, raha toa ianao ka mihoatra ny 65 taona, dia azonao atao ny mampiasa ny vola na inona na inona ary haba tahaka ny misintona avy amin'ny IRA. Koa aza hadino ny mitsitsy sy mandany izany vola izany amin'ny fomba hendry.

Mifandraika: HSA vs. FSA vs. HRA

Ahoana no ahafahan'ny SingleCare manampy

Azo inoana fa handoa vola lafo kokoa ianao amin'ny preskripsi mandra-pahatonga anao hahavita izany, ka fahendrena ny miantsena. Amin'ny tranga maro dia ho hitanao fa ny fampiasana ny tapakila SingleCare dia mety hamonjy anao mihoatra noho ny fandoavana ny tahan'ny vola azo. Rehefa mampiasa SingleCare na karatra fihenam-bidy hafa ianao dia tsy hihatra amin'ny vola azonao. Na izany aza, hamonjy vola eo noho eo ianao. Atombohy hikaroka ny diavinao ao amin'ny singlecare.com izao.